防范电信网络诈骗，从治理开始！
开户审核更严格了！
近期，你是否发现，到银行开立银行账户时审核更严了，尤其是异地开户，可能还要提供单位在本地生产经营情况、个人工作证明、就业居住证明等相关资料，这是怎么回事呢?
政策背景
近年来，电信诈骗、跨境赌博等违法违规行为严重损害了人民群众的利益，公安部、人民银行等部门持续加强打击力度，以保障国家利益和人民群众财产安全。
账户是资金收付的载体，银行履行客户身份识别义务，把好账户开立审核关，能够从源头上切断非法资金链条，最大限度減少人民群众(单位)资金损失。
制度依据
开户须知
那么，异地开户究竟需要哪些资料呢？简单来说，除营业执照、有效身份证件外，你(单位)可能还需向银行提供以下材料：
◆企业生产经营(场所)相关资料；
◆与当地工作、学习、生活相关的材料；
◆其他合理的材料。
总之，凡是能够证明你(单位)在该地区有合理的账户使用需求，都可以作为开户的辅助证明资料。
如有必要，还需配合银行进行相关资料真实性、合规性核实。
“断卡”联合惩戒 银行机构在行动
你是否发现，近期各级公安反诈中心陆续公开曝光“两卡”(银行卡和电话卡)惩戒人员名单，被公安机关认定的买卖、出租、出借银行账户的单位和个人，公安机关、人民银行将组织银行机构执行限制账户使用、限制新开账户等联合惩戒措施。
被惩戒的后果
买卖、出租、出借银行账户是违法行为,被公安机关认定的买卖、出租、出借银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者,按照人民银行账户管理相关规定,银行、支付机构将对其实施5年内不得新开账户、暂停名下账户非柜面业务、暂停支付账户所有业务等惩戒措施,单位及个人的相关违法违规行为将移送金融信用信息基础数据库并向社会公布,会记录到单位和个人的征信报告,影响单位和个人办理贷款、资金收付等业务,将对公司经营、个人购房，就业、生活等带来不利。
买卖、出租、出借银行账户危害大，听我来给大家话：
1
买卖、出租、出借银行账户行为被他人用于实施电信网络诈骗犯罪或其他犯罪，可能涉嫌构成帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪等罪行，一经查处将会面临法律制裁。
2
买卖、出租、出借银行账户或支付账户可能会被实施惩戒。
依据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发2019]85号)规定，对经设区的市级及以上公安机关认定的出租出借、出售购买银行账户或支付账户(如支付宝、微信等)的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开账户。
3
请妥善保管您的银行账户信息，警惕他人使用您(单位)的银行账户实施电信诈骗或网络赌博等犯罪。买卖、出租、出借银行账户被他人用于实施电信网络诈骗犯罪或其他犯罪，公安机关将依法追究刑事责任，将对您(单位)及您的家庭产生重大影响，请慎重！！！
近年来，一些不法分子唯利是图，利用他人银行账户实施电信网络诈骗，买卖、出租、出借银行账户已成为涉电信网络诈骗犯罪黑灰产业链的重要环节，打击电信网络诈骗，切断违法违规账户来源，需要我们人人参与。
在开立账户时，银行根据“了解你的客户”原则，了解您开户的合理需求，除核实营业执照、有效身份证件外，可能还需要您提供相关辅助证明资料，如本地生产经营情况、就业、就学、生活等合理证明。
具体包括生产经营情况、社保缴纳证明、水电气缴费证明、学生证等证明账户合理用途的辅助证明资料，并根据需要到相关单位核实辅助证明资料的真实性。
为了保护人民群众财产安全，配合公安打击电信网络违法犯罪，由此给您带来的不便，请您理解与配合，谢谢！
来源：南充市反诈中心
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